Detaillierte Analyse des Mobile-Wallet-Marktes: Kreditkarten lassen sich vorerst nur schwer ersetzen

Das US-Magazin „Time“ hat heute einen Artikel veröffentlicht, der eine detaillierte Einführung in den aktuellen Status des Mobile-Wallet-Marktes und einiger beliebter Anwendungen bietet. Hier ist der vollständige Artikel: Smartphones haben Karten, Fitness-Tracker und Digitalkameras ersetzt, warum also nicht auch unsere Kreditkarten? Tatsächlich nutzen viele Amerikaner bereits Smartphones für Online-Einkäufe und Bankgeschäfte.

Doch eine Umfrage des Finanzdienstleisters TSYS aus dem Jahr 2013 ergab, dass nur 6 % der Amerikaner ihr Smartphone anstelle von Kredit- oder Debitkarten verwenden würden.

Ob es darum geht, einen Kassenbon zu unterschreiben, eine PIN einzugeben oder die Karte über ein kontaktloses Zahlungsterminal zu halten: Die Verbraucher scheinen mit Kreditkarten sehr vertraut zu sein und sehen keinen großen Mehrwert darin, in Geschäften mit ihren Smartphones zu bezahlen, sagt Rajesh Kandaswamy, Analyst beim US-Marktforschungsunternehmen Gartner. „Die Verbraucher brauchen einen Anreiz, mobile Zahlungen tatsächlich zu nutzen“, sagte er. Die mobile Zahlungs-App Softcard (früher bekannt als Isis) bietet ein solches Programm an, bei dem Benutzer für jede mobile Zahlung, die sie mit einer American Express Serve-Karte durchführen, eine Belohnung von 1 $ erhalten können, bis zu maximal 50 Transaktionen.

Auch die bevorstehende Veröffentlichung von Apple Pay wird diesem Bereich einen Schub verleihen. Die Funktion wird im Oktober als Teil eines iOS 8-Updates automatisch auf das iPhone 6 und iPhone 6 Plus heruntergeladen und ist mit Karten von American Express, MasterCard und Visa kompatibel.

„Da die Finanzinformationen von Millionen von Nutzern bereits in Apple iTunes gespeichert sind, könnte Apple Play ein Katalysator für die Einführung von Smartphone-Wallets sein, indem es für Millionen von Menschen die Hürde senkt, mobile Zahlungen auszuprobieren“, sagte Kandaswamy.

Apple Pay wird auch von großen Banken unterstützt, darunter Bank of America, Chase und Citigroup. Bei diesen großen Banken ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass sie für Apple Pay-Transaktionen überhöhte Gebühren erheben als für Kreditkarten. Dies gibt mehr Händlern einen Anreiz, ihren Kunden diesen Service anzubieten.

Warum auf eine Smartphone-Wallet umsteigen?

Kandaswamy sagte, dass mobile Wallet-Apps eine bessere Möglichkeit zur Kartenverwaltung bieten könnten, von Debitkarten über Kreditkarten bis hin zu Rabattcoupons und Mitgliedskarten. „Mobile Wallet-Apps können eine bessere Finanzkontrolle ermöglichen und One-Stop-Shopping-Analysedienste bereitstellen“, sagte er.

Auch die Nutzung eines Smartphones zur Zahlungsabwicklung kann den Bezahlvorgang beschleunigen. Sie müssen Ihre Karte nicht aus der Brieftasche nehmen; Halten Sie Ihr Smartphone einfach in die Nähe des Zahlungsterminals, um die Transaktion zu autorisieren, Rabatte zu erhalten und Punkte zu sammeln. Das sind tolle Neuigkeiten für Leute, die oft vergessen, verschiedene Karten mitzunehmen.

Wie Geld fließt

Die meisten vorhandenen Smartphone-Wallet-Apps verwenden eine „Tap-and-Pay“-Funktion, für deren Funktion der NFC-Chip (Near Field Communication) des Telefons erforderlich ist. Im iPhone-Bereich verfügen derzeit nur das iPhone 6 und das 6 Plus über diese Funktion. Die meisten Android-Telefone mit Android 4.0 oder höher sind mit der NFC-Technologie kompatibel, einige Apps erfordern jedoch eine eindeutig verschlüsselte SIM-Karte zum Speichern von Finanzinformationen. Daher müssen Sie Ihren Betreiber kontaktieren, um herauszufinden, ob Ihr Android-Telefon digitale Geldbörsen unterstützt.

Wenn Sie ein Windows Phone- oder BlackBerry-Gerät verwenden, müssen Sie möglicherweise etwas länger warten. Microsoft hat vor Kurzem Windows Phone Wallet veröffentlicht, in dem Kreditkarten, Mitgliedskarten, Coupons und verschiedene Tickets gespeichert werden können. Allerdings unterstützt noch kein Windows Phone-Telefon die „Tap-to-Pay“-Funktion der App. Obwohl Visa im vergangenen Jahr das sichere Zahlungssystem von BlackBerry genehmigt hat, hat das Unternehmen bislang noch keine mobile Wallet-Anwendung offiziell auf den Markt gebracht.

Doch der Krieg um mobile Zahlungen spitzt sich zu. Auch das Zahlungssystem des Einzelhandelsriesen Walmart und einiger anderer großer Marken unternehmen ähnliche Versuche. Current C, das mit allen Smartphones kompatibel sein wird, wird erst nächstes Jahr offiziell auf den Markt kommen.

Bewerbungen

Bisher können Android- und iPhone-Nutzer eine der folgenden Apps verwenden, um ihr Smartphone in ein Zahlungstool zu verwandeln.

Apple Pay

Apple Pay wird im Oktober dieses Jahres offiziell das iPhone 6 und das iPhone 6 Plus unterstützen und mit den im nächsten Jahr erscheinenden Smartwatches der Apple Watch kompatibel sein. Apple Pay kann Kredit- und Debitkarteninformationen speichern und iTunes-Benutzer können direkt auf ihre bereits gespeicherten Kreditkarteninformationen zugreifen. Sobald Sie Apple Pay aktiviert haben, können Sie damit sichere „Tap and Pay“-Zahlungsfunktionen in Shopping-Apps bereitstellen und Dienste wie Uber und Panera Bread nutzen, ohne Zahlungs- und Lieferinformationen eingeben zu müssen.

Zum Bezahlen tippen: Berühren Sie mit Ihrem iPhone 6 oder 6 Plus das Zahlungsterminal, während Sie Ihren Finger auf den TouchID-Fingerabdrucksensor legen. Wenn die Transaktion abgeschlossen ist, werden Sie vom Telefon durch eine leichte Vibration darauf hingewiesen.

Sicherheit: Anstatt eine Kreditkartennummer zu speichern oder zu senden, weist Apple Pay eine gerätespezifische Kontonummer zu und speichert diese verschlüsselt auf einem dedizierten Chip im iPhone 6 und 6 Plus. Die Kontonummer wird zusammen mit einer einmaligen Transaktions-ID, einem sogenannten „Token“, ausgegeben. „Die Kreditkarte des Benutzers wird während des gesamten Transaktionsprozesses nicht offengelegt und Händler müssen keine großen Datenbanken mit Kreditkarten mehr speichern, die gehackt werden können“, sagte Marc Rogers, leitender Sicherheitsforscher beim Mobilsicherheitsunternehmen Lookout. „Die Sicherheit dieser Technologie hängt jedoch vom Schutz des Tokens selbst und davon ab, ob es sicher gespeichert werden kann. Beides ist derzeit unbekannt.“

Warum es verwenden: Es ist schnell. Die Verwendung des Fingerabdruckscanners des iPhones und das Berühren eines Zahlungsterminals ist viel schneller, als das Unterschreiben einer Quittung und die Eingabe eines Passworts. Da große US-Banken diesen Dienst bereits unterstützen, wird Apple Pay schnell an Popularität gewinnen.

Wo es funktioniert: 220.000 Filialen in Dutzenden von Einzelhandelsketten, darunter McDonald's, Subway, Bloomingdales und Walgreens.

Unterstützte Telefone: iPhone 6 und iPhone 6 Plus.

Google Wallet

Google Wallet speichert auch Kreditkarten-, Debitkarten-, Coupon- und Kundenkarteninformationen. Sie können Geld auf eine Wertkarte namens Wallet Balance überweisen. Wenn Sie ein Android 4.4-Telefon mit NFC haben, können Sie in Geschäften bezahlen. Tap and Pay wird auf iPhones oder Android-Telefonen mit Android 2.3 oder älter nicht unterstützt. Diese Benutzer können jedoch weiterhin andere Funktionen von Google Wallet nutzen, darunter das Senden von Geld, das Bezahlen mit einem Klick in Online-Shops und das Verfolgen von Bestellungen von verknüpften Zahlungskarten.

Zum Bezahlen tippen: Öffnen Sie die Google Wallet-App auf Ihrem Telefon und geben Sie Ihre PIN ein, bevor Sie das Zahlungsterminal berühren.

Sicherheit: Google verschlüsselt Ihre Finanzinformationen und speichert sie auf seinen Servern. Die App ist passwortgeschützt. Wenn jemand Ihr Telefon stiehlt und Ihr Passwort errät, behauptet Google, dass es mithilfe eines Betrugsschutzes alle „nicht autorisierten Transaktionen“ erstatten kann.

Warum Sie es verwenden sollten: Google Wallet unterstützt viele Treueprogramme und Coupon-Sites. Auch wenn Sie Ihre Coupons oder Ihre Mitgliedskarte vergessen, können Sie mit der App problemlos Punkte und Rabatte sammeln.

Wo kann ich es verwenden: In jedem Geschäft, das kontaktlose Zahlungen akzeptiert.

Unterstützte Mobiltelefone: Android 2.3 oder höher; Android 4.4 und höher können Touch Pay verwenden; iOS 6 und höher können ebenfalls verwendet werden, Touch Pay wird jedoch nicht unterstützt.

Softcard

Softcard wurde gemeinsam von AT&T, T-Mobile und Verizon entwickelt. Sie müssen also Benutzer dieser drei großen Betreiber sein, um diesen Dienst nutzen zu können. Darüber hinaus benötigen Sie ein NFC-kompatibles Android-Telefon. Die App unterstützt Kreditkarten von American Express, Chase Bank und Wells Fargo sowie eine Handvoll Mitglieds- und Rabattkarten. Sie können ein American Express Serve-Konto erstellen und damit Zahlungen mit jeder Debitkarte, Kreditkarte oder jedem US-Bankkonto vornehmen.

Tippen und bezahlen: Wie bei Google Wallet müssen Sie die App öffnen, Ihr Passwort eingeben und dann Ihr NFC-Smartphone in die Nähe des Zahlungsterminals halten.

Sicherheit: Zur Verwendung von Softcard ist eine sichere SIM-Karte zum Speichern von Finanzinformationen erforderlich, sodass nur die Softcard-App auf diese Daten zugreifen kann. (Wenn Ihr Telefon Softcard-kompatibel ist, müssen Sie diese SIM-Karte bei Ihrem Mobilfunkanbieter anfordern.) Für jede Transaktion wird ein einmaliges Token erstellt, sodass Karteninformationen niemals an den Händler gesendet werden. Wie Google Wallet verwendet auch die App ein Passwort, um Ihre Daten zu schützen.

Warum Sie es verwenden sollten: Mit Softcard können Sie Händler in der Nähe suchen, die Sonderangebote und Rabatte anbieten, und dann mit der App zur Kasse gehen und bezahlen.

Wo es verwendet werden kann: Dutzende von Filialen, darunter Urban Outfitter, Subway und Walgreens. Eine detaillierte Liste können Sie unter Paywiththis.com einsehen.

Unterstützte Telefone: Android 4.0 oder höher.

LoopPay

LoopPay ist ein Kickstarter-Projekt, das eine Smartphone-App und ein Loop-Gerät umfasst – entweder einen Telefonanhänger (39 $, kompatibel mit iPhone oder Android-Telefonen) oder ein Ladeetui (99 $, kompatibel mit iPhone 5 und 5s). Kreditkarten, Debitkarten, Mitgliedskarten, Kundenkarten und Führerscheine können alle gescannt und in der Loop-App gespeichert werden. Die meisten Telefone mit Android 4.2 oder höher unterstützen Loop, bei einigen treten jedoch Kompatibilitätsprobleme auf. Um die Einzelheiten zu überprüfen, können Sie die offizielle Kompatibilitätsseite besuchen: //resources.looppay.com/android-compatibility.htm#compatible

Berühren und bezahlen: Halten Sie den Handyanhänger oder das Ladecase an das Bezahlterminal, schalten Sie anschließend den Handybildschirm ein und tippen Sie auf die Anhänger-Taste, um die Zahlung abzuschließen. Wenn Sie Ihren Ausweis vorzeigen müssen (z. B. beim Kauf alkoholischer Getränke), können Sie auf das Ausweissymbol auf Ihrem Telefonbildschirm tippen und die gescannte Kopie vorzeigen.

Sicherheit: Alle Zahlungsinformationen werden verschlüsselt und im Sicherheitschip des Loop-Anhängers oder des Ladeetuis gespeichert und durch ein Passwort geschützt.

Warum Sie es verwenden sollten: LoopPay wird von 90 % der Einzelhändler weltweit unterstützt und ist damit weiter verbreitet als andere Apps.

Einsatzbereich: Überall, wo es ein Kreditkartenlesegerät gibt.

Unterstützte Mobiltelefone: iPhone und Android 4.2 oder höher.

Andere Anwendungen

Starbucks

Die iPhone-App von Starbucks integriert Mitgliedschafts- und Prepaid-Karten in eine „Tap and Pay“-App, die die Punkte der Benutzer und die Anzahl der Kaffees verfolgt, die sie kaufen müssen, um auf die nächste Stufe aufzusteigen. Starbucks hat beeindruckende Erträge erzielt – jede Woche werden über die App Transaktionen im Wert von 6 Millionen US-Dollar abgewickelt.

PayPal

Wenn Sie sich in einem Geschäft befinden, das PayPal akzeptiert, können Sie sich direkt bei der App anmelden und Ihren Standort sehen. Anschließend können Sie Ihre Einkäufe zur Kasse bringen, dem Kassierer mitteilen, dass Sie mit PayPal bezahlen möchten und den Zahlungsvorgang auf Ihrem Telefondisplay abschließen. Dies ist kein Ersatz für Ihre Brieftasche, kann aber eine große Hilfe sein, wenn Sie Ihre Brieftasche wirklich vergessen. Die App kann automatisch Händler in der Nähe scannen, die PayPal akzeptieren.

Gewährleistung der Informationssicherheit

Die Verwendung einer mobilen Geldbörse ist sicherer als die Verwendung einer Kreditkarte, da Ihre Geldbörsen-App nicht so viele vertrauliche Informationen (wie Kreditkartennummer und Ablaufdatum) sendet. Rogers von Lookout sagte, dass Sie zur Gewährleistung der Sicherheit mobiler Zahlungsanwendungen die folgenden Schritte befolgen sollten:

——Legen Sie ein Passwort für Ihr Telefon fest.

Laden Sie eine App herunter, mit der Sie Ihr Telefon finden können, wenn Sie es verlieren. Wenn Ihr Telefon zu Ihrer Brieftasche wird, kann der Verlust noch größere Probleme verursachen.

Laden Sie mobile Zahlungs-Apps nur von Websites herunter, denen Sie vertrauen (dies gilt für alle Apps). Überprüfen Sie die Bewertungen und Berechtigungen der App und lesen Sie vor dem Herunterladen Testberichte, um sicherzustellen, dass viele Leute die App verwenden und ihr vertrauen.

——Schalten Sie die NFC-Verbindung Ihres Telefons aus, wenn Sie es nicht verwenden.

- Seien Sie bei NFC-Zahlungen besonders vorsichtig: Sie könnten versehentlich die Rechnung einer anderen Person bezahlen.

Würden Sie Ihre Brieftasche durch eine der oben genannten Apps ersetzen? Wenn ja, welches würden Sie wählen?