IAB: Mobile Zahlungen nehmen zu, aber der Trend zur Übertreibung bleibt bestehen

Unter Mobile Payment versteht man die Nutzung mobiler elektronischer Geräte zum Bezahlen beim Einkauf in stationären Geschäften. Es scheint, dass es noch mehrere Jahre dauern wird, bis sich diese Methode durchsetzt. Vor zwei Wochen veröffentlichten das IAB und InMobi gemeinsam einen Bericht über die Berichterstattung über die mobile Zahlungsbranche und finanzbezogenes Verhalten.

An der Umfrage nahmen rund 1.200 erwachsene US-Amerikaner teil; die Umfrage wurde im ersten Quartal 2013 durchgeführt. Wie aus dem Bericht hervorgeht, haben sich bei einigen mobilen Finanzdienstleistungen, wie etwa elektronischen Coupons, dem Kauf virtueller Artikel und der Bezahlung von Rechnungen per Smartphone, durch mobile Zahlungen gewisse Ergebnisse erzielt. Bis zur Proximity-Zahlung in physischen Geschäften ist es allerdings noch ein weiter Weg (drei Jahre oder sogar länger).

Im Gegensatz dazu hat sich Mobile Banking, eine andere Form mobiler Finanzdienstleistungen, schneller entwickelt als von den Finanzinstituten erwartet. Tatsächlich handelt es sich bei Mobile-Banking-Diensten jedoch lediglich um eine Erweiterung des Online-Bankings auf mobilen Endgeräten. Benutzer greifen über Tablets oder Smartphones auf das Online-Banking zu und erhalten so die Informationen, die sie bereits auf herkömmlichen Computern erhalten haben. Daher bringen mobile Bankdienstleistungen keine Neuerungen für das Kerngeschäft mit sich, mit Ausnahme des mobilen Einlagengeschäfts, das bisher nicht umfassend gefördert wurde.

Wissen Sie, welche mobilen Finanzdienstleistungen Ihr Kartenaussteller anbietet?

Das Sammeln und Einlösen von Coupons ist mit einer Nutzungsrate von 57 % der am häufigsten genutzte mobile Finanzdienst der Befragten. Diese Zahl ist nicht überraschend, da bei den Benutzern eine starke Nachfrage nach elektronischen Coupons auf Mobilgeräten besteht.

Bemerkenswert ist auch der Anteil derjenigen, die ihre Rechnungen (am wahrscheinlichsten Kreditkartenrechnungen) mit dem Mobiltelefon bezahlen, der 46 % erreichte, und der Anteil derjenigen, die ihre Rechnungen mit dem Mobiltelefon bezahlen, lag ebenfalls bei 42 %.

Beim Blick auf mobile Zahlungen in physischen Geschäften oder offline gaben 34 % der Befragten an, diese Art von Transaktion verwendet zu haben. Wenn wir die Umfragedaten zu Mobiltelefonnutzern in den gesamten Vereinigten Staaten sehen könnten, wäre die Zahl von 34 % wahrscheinlich viel höher als die tatsächliche Zahl. Die Autoren vermuten, dass die tatsächliche Zahl irgendwo zwischen 10 und 15 % liegt (es sei denn, sie sprechen von einer App wie Starbucks, deren Benutzer äußerst loyal sind).

Haben Sie schon einmal mit Ihrem Mobiltelefon bezahlt?

Es wäre wertvoll, mehr darüber zu erfahren, was der „Kauf physischer Waren oder Dienstleistungen“ aussagt , aber leider liefert uns diese Umfrage keine weiteren Informationen. Stammen diese Daten beispielsweise aus der Nutzung von PayPal? Ist die Akzeptanzform vergleichbar mit der von Prepaid-Karten? Oder wird es über das Square-Terminal akzeptiert? Oder handelt es sich, wie oben erwähnt, um eine Anwendung mit hoher Nutzerbindung?

Unter den Finanzzahlungsanwendungen nimmt PayPal zweifellos den Spitzenplatz ein (durch eine Zusammenarbeit mit Discover Network fördert PayPal seine Near-Field-Payment-Anwendung in physischen Geschäften mit Terminals schnell). Wie aus der Grafik hervorgeht, gaben rund 37 % der Befragten an, den PayPal-Client auf ihrem Mobiltelefon installiert zu haben. In der Umfrage wurde gefragt, ob Benutzer die App „heruntergeladen“ und nicht aktiv verwendet haben. Daher ist die tatsächliche Nutzung durch die Benutzer noch nicht bekannt.

Haben Sie eine der folgenden mobilen Apps heruntergeladen, um Zahlungen zu tätigen oder Transaktionen aufzuzeichnen?

Square ist eine weitere Marke für mobiles Bezahlen, die den Benutzern weithin bekannt ist. Seine Produkte machen 8 % der Befragten aus. Hier beziehen wir uns auf die mobilen Anwendungsprodukte und nicht auf die Kartenlesegeräte von Square. Die Anwendung „Mit Square bezahlen“ unterstützt kontaktlose Nahfeldzahlungen, wofür beide Parteien der ersten Zahlung über ein Square-Konto verfügen müssen (die Option „Physische Waren oder Dienstleistungen kaufen“ ist verdächtig und beinhaltet bereits die Verwendung von Square-Hardwareterminals).

Der Popularitätsverlust von Google Wallet führte dazu, dass die Bindungsrate unter den Befragten auf 7 % sank. Die NFC-Funktion von Android- und Windows Phone-Telefonen ist sehr funktional und universell, allerdings ist es schwierig, NFC-Zahlungen allein in Nordamerika weit verbreitet zu machen. Wenn das iPhone 5S über eine NFC-Funktion verfügt, dürfte sich diese Situation ändern.

Die Daten in der obigen Abbildung zeigen den Fortschrittstrend der mobilen Finanzdienstleistungen und der mobilen Zahlungsbranche unter amerikanischen Benutzern. Dieser Wachstumstrend wird sich fortsetzen, da immer mehr Finanzdienstleistungen auf mobile Endgeräte migriert werden und die Benutzer zunehmend bereit sind, mobile Geräte für Finanztransaktionen zu verwenden.

Allerdings muss man sagen, dass das Idealszenario, in dem jeder ein E-Wallet auf seinem Mobiltelefon installiert und mit dem Mobiltelefon in Geschäften einkauft, für uns noch etwas weit entfernt und etwas übertrieben ist.

Weibo des Übersetzers: @kaiershanjin

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