Was bedeutet die Wahl eines der beiden Hypothekenzinssätze? Ist es kosteneffizient, Ihre Hypothek im Jahr 2020 in LPR umzuwandeln?

Ist es kosteneffizient, meine Hypothek im Jahr 2020 in LPR umzuwandeln? Tatsächlich ist es bei privaten Wohnungsbaudarlehen weiterhin notwendig, die Restlaufzeit zu berücksichtigen. Wenn die Laufzeit kurz ist, können Sie LPR in Betracht ziehen. Schließlich werden der wirtschaftliche Abschwung und die Epidemie zwangsläufig zur Freisetzung von Liquidität führen. Wenn die Laufzeit der Hypothek jedoch mehr als zehn Jahre beträgt und Sie sich mit Finanzen nicht auskennen, ist es besser, ein Festdarlehen zu wählen. Professionelle Anleger können dies berücksichtigen und sich bei auftretenden Risiken durch Derivate absichern.

Was bedeutet es, einen von zwei Hypothekenzinssätzen zu wählen?

Kurz gesagt, die Zentralbank hat den Hypothekeninhabern eine Wahl gelassen: Sollen sie einen festen Zinssatz oder einen variablen Zinssatz von „LPR+Pluspunkte“ wählen?

Option 1, fester Zinssatz. Nach der Wahl eines festen Zinssatzes bleibt Ihre Hypothek auf dem aktuellen Zinsniveau und wird von Änderungen des LPR-Zinssatzes nicht beeinflusst.

Option 2: „LPR+Add-on“-variabler Zinssatz. LPR ist der Referenzzinssatz für den Kreditmarkt, ein neuer Mechanismus, der 2019 von der Zentralbank eingeführt wurde. LPR wird einmal im Monat bekannt gegeben und kann steigen oder fallen. Der Add-on-Wert = das aktuelle Ausführungszinsniveau des ursprünglichen Vertrags – der im Dezember 2019 veröffentlichte LPR. Der Add-on-Wert bleibt nach seiner Festlegung fest.

Mit anderen Worten: Wenn Sie den variablen Zinssatz „LPR+Pluspunkt“ wählen, ändert sich Ihr zukünftiger Hypothekenzinssatz mit dem LPR, was sich auf die monatliche Zahlung auswirkt.

Hervorzuheben ist, dass der Kreditnehmer nur eine Option hat und nach der Wandlung nicht noch einmal wandeln kann.

Ist es kosteneffizient, Ihre Hypothek im Jahr 2020 in LPR umzuwandeln?

Ich denke, LPR ist der erste Schritt, um die Politik der Kaufbeschränkung für Immobilien aufzuheben und die Zinssätze wieder einer Marktregulierung zuzuführen. Sobald die derzeitige Immobilienpolitik gelockert wird, wird ein Teil der kaufkräftigen Bevölkerung auf den Immobilienmarkt drängen, die Zinsen in die Höhe treiben und dann die Immobilienpreise drücken, wodurch der Zyklus mit dem Ziel der Stabilisierung des Immobilienmarktes fortgesetzt wird.

Zweitens ist LPR unabhängig auf Hypothekendarlehen ausgerichtet und bereitet sich auf künftige Zinssenkungen der Zentralbank vor, um kleine und mittlere Unternehmen wiederzubeleben.

Drittens werden die Zinsen mittel- und kurzfristig steigen. Es wird jedoch lange dauern, bis der LPR-Satz steigt und dann fällt und schließlich die gleiche Rendite wie der Festzinssatz erreicht. Während dieser Zeit haben Sie Ihre Hypothek fast abbezahlt und die verbleibende LPR wird Ihnen keinen großen Nutzen bringen. Im Gegenteil, der vorherige Anstieg des LPR hat Druck auf die Kreditrückzahlungsfonds ausgeübt.

Viertens ist China auf dem Vormarsch, und wenn die Transformation des Landes erfolgreich ist, werden auch die Grundstückspreise unweigerlich steigen. Dasselbe gilt für die zukünftige industrielle Revolution.

Daher denke ich, dass ein fester Zinssatz besser ist. Wie der Autor sagte, gibt es bei LPR zu viele instabile Faktoren und niemand wird die Risiken abdecken. Sobald Risiken auftreten, kommt es zum Zusammenbruch.

Was ist das neueste Hypothekenzinsmodell?

1. Derzeit haben viele Banken mitgeteilt, dass die Berechnungsmethode aller bestehenden Hypothekenzinsen ab dem 1. März 2020 auf das Modell „LPR+Punkte“ umgestellt werden muss.

2. LPR basiert auf dem 5-Jahres-Zinssatz des letzten Monats und fügt BP-Punkte hinzu, um den Hypothekenzinssatz zu berechnen. Ein Basispunkt entspricht 0,01 %, was sich auf die Zinssätze sowohl für Erst- als auch für Zweitwohnungen auswirkt.

3. Für gewerbliche Darlehen und kombinierte Wohnungsbaudarlehen der Vorsorgekasse, deren Darlehensverträge vor dem 1. Januar 2020 abgeschlossen wurden, für die jedoch kein Referenzzinssatz herausgegeben wurde, muss ein neuer Zinsvertrag abgeschlossen werden.

4. Bei einer Laufzeit bis zum 31.12.2020 ist eine Umstellung auf das neue Zinsmodell nicht erforderlich.

5. Bei der Antragstellung ist zur Umstellung auf das neue Zinsmodell die Vorlage des Personalausweises bei der entsprechenden Kreditbank erforderlich.

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Laut einer Ankündigung der People’s Bank of China wird der Preis-Benchmark für bestehende variabel verzinsliche Kredite vom 1. März bis 31. August 2020 umgestellt. Dies bedeutet, dass auch der Preis-Benchmark für bestehende gewerbliche private Wohnungsbaudarlehen umgestellt wird. Kreditnehmer können mit der Bank einen festen Zinssatz aushandeln oder ihn in den LPR umwandeln, den Referenzzinssatz auf dem Kreditmarkt.